{"id":20684,"date":"2023-08-10T10:28:42","date_gmt":"2023-08-10T08:28:42","guid":{"rendered":"https:\/\/bancasempione.ch\/risikomanagement\/"},"modified":"2025-11-03T11:31:38","modified_gmt":"2025-11-03T10:31:38","slug":"risikomanagement","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/www.bancasempione.ch\/de\/risikomanagement\/","title":{"rendered":"Risikomanagement"},"content":{"rendered":"\n

Die Politik des Risikomanagements<\/strong><\/p>\n\n

Das Bankgesch\u00e4ft ist mit einer Reihe spezifischer Risiken <\/strong>verbunden, darunter Kredit-<\/strong>-, Markt- <\/strong>und Liquidit\u00e4tsrisiken <\/strong>sowie operationelle<\/strong>, Rechts- <\/strong>und Reputationsrisiken<\/strong>. Die Gruppe verf\u00fcgt \u00fcber eine Reihe von Verfahren und Vorschriften zur Kontrolle der Risiken in allen T\u00e4tigkeitsbereichen. F\u00fcr jede einzelne Risikoart wurden eindeutige<\/strong> und umsichtige Grenzen <\/strong>festgelegt. Deren Einhaltung wird st\u00e4ndig durch von den Verursachern unabh\u00e4ngige Instanzen \u00fcberwacht. Diese Grenzen werden regelm\u00e4\u00dfig aktualisiert <\/strong>und an das Risikoprofil<\/strong> der jeweiligen T\u00e4tigkeiten <\/strong>angepasst<\/strong>. Dar\u00fcber hinaus ist ein System zur Zertifizierung und Berichterstattung \u00fcber Kontrollen kodifiziert, um einen angemessenen Informationsfluss auf allen Ebenen zu gew\u00e4hrleisten. Oberstes Ziel ist es, die Stabilit\u00e4t <\/strong>und den Ruf <\/strong>der Gruppe auch bei besonders widrigen Bedingungen und Ereignissen zu erhalten.<\/p>\n\n

Der Verwaltungsrat<\/strong> \u00fcberpr\u00fcft in seiner Funktion als h\u00f6chstes Gremium im Laufe des Jahres regelm\u00e4\u00dfig<\/strong> die mit den T\u00e4tigkeiten der Gruppe verbundenen Hauptrisiken. Diese Analyse st\u00fctzt sich im Wesentlichen auf Informationen, die aus dem in der Gruppe implementierten Risikomanagementsystem hervorgehen sowie auf Berichte des internen Audits<\/strong>, der Gesch\u00e4ftsleitung<\/strong>, der Risikokontrolle<\/strong> und der Compliance-Abteilung<\/strong>. Auf der Grundlage seiner Beurteilungen aktualisiert der Verwaltungsrat j\u00e4hrlich die \u201eRahmenstrategie des Risikomanagements<\/strong>„, die die grundlegenden Prinzipien der Risikopolitik der Gruppe festlegt und deren Anwendung \u00fcberwacht.<\/p>\n\n

Die Gesch\u00e4ftsleitung<\/strong> ist f\u00fcr die Umsetzung der vom Verwaltungsrat<\/strong>erteilten Richtlinien verantwortlich. Sie ist f\u00fcr die Einrichtung eines angemessenen Risiko\u00fcberwachungssystems<\/strong> und dessen Ausstattung mit geeigneten personellen und technischen Ressourcen zust\u00e4ndig. Die Risiko-Kontrolleinheit, die die Anforderungen an Unabh\u00e4ngigkeit<\/strong> und Professionalit\u00e4t<\/strong> erf\u00fcllt, ist operativ f\u00fcr die Identifizierung und Bewertung von Risiken sowie f\u00fcr die \u00dcberwachung <\/strong>der Einhaltung <\/strong>der Politik <\/strong>und derGrenzen<\/strong>verantwortlich. Die Risikokontrolle erstellt einen<\/strong> viertelj\u00e4hrlichen Bericht<\/strong> \u00fcber die Risiken auf Gruppenebene, der an die Gesch\u00e4ftsleitung und den Verwaltungsrat gerichtet ist.<\/p>\n\n

Kreditrisiken<\/strong><\/p>\n\n

1. Kundenkredite<\/strong>Die Risiken werden durch die systematische Forderung von dinglichen Sicherheiten und Deckungsmargen an die Kunden minimiert. Das Kreditgesch\u00e4ft erfolgt fast ausschlie\u00dflich durch die Banca del Sempione SA<\/strong>, die \u00fcber ein Verfahren verf\u00fcgt, das eine strikte Trennung der Funktionen zwischen den Front-Office-Einheiten, denen die Kreditvergabe obliegt, und den \u00dcberwachungseinheiten gew\u00e4hrleistet. Die sehr restriktiven Vorschriften verlangen, dass die Gew\u00e4hrung von einem Kreditausschuss und bei gr\u00f6\u00dferen Betr\u00e4gen und Krediten an verbundene Parteien vom Verwaltungsrat<\/strong> genehmigt wird. Ausnahmen von den in der Kreditpolitik festgelegten Regeln werden \u00fcberwacht und dem Verwaltungsrat viertelj\u00e4hrlich vorgelegt. Die durch bewegliche G\u00fcter garantierten Dispokredite, die den gr\u00f6\u00dften Teil des Kundenkreditportfolios ausmachen, werden auf der Grundlage von vorsichtig berechneten und t\u00e4glich \u00fcberwachten Vorsch\u00fcssen gew\u00e4hrt. Das Hypothekenportfolio besteht haupts\u00e4chlich aus vom Eigent\u00fcmer selbst genutzten Wohnungen. Der durchschnittliche Saldo der gew\u00e4hrten Kredite bel\u00e4uft sich auf CHF 585’000<\/strong>. Der voraussichtliche Wert von Gewerbeimmobilien, Renditeobjekten und Privatwohnungen der gehobenen Klasse wird mit Hilfe von externen Gutachten ermittelt.<\/p>\n\n

2. Gegenparteirisiken im Interbankengesch\u00e4ft<\/strong>Im Interbankengesch\u00e4ft und bei Trading-Aktivit\u00e4ten wird ein System interner Grenzen eingesetzt, deren Einhaltung t\u00e4glich von der Risikokontrollstelle \u00fcberpr\u00fcft wird. Die Gruppe arbeitet haupts\u00e4chlich mit prim\u00e4ren Gegenparteien zusammen. Die H\u00f6he der zugewiesenen Grenze h\u00e4ngt haupts\u00e4chlich vom externen Rating ab. Die Grenzen werden regelm\u00e4\u00dfig \u00fcberpr\u00fcft. Bei extremen Marktbedingungen wird eine t\u00e4gliche Bewertung vorgenommen. Die mit dem ausserb\u00f6rslichen Derivatehandel verbundenen Risiken werden durch die Teilnahme am CLS-System und den Abschluss von Netting<\/em>-Vereinbarungen sowie der Einbringung dinglicher Sicherheiten gemildert.<\/p>\n\n

Risiken aus Zinsschwankungen<\/strong><\/p>\n\n

Bilanzwirksame Gesch\u00e4fte <\/strong>haben f\u00fcr die Gruppe eine untergeordnete Bedeutung. Die Risiken von Zinsschwankungen werden jedoch viertelj\u00e4hrlich von der Risikokontrollstelle \u00fcberwacht und im Rahmen des Ausschusses<\/strong> ALM (ALCO)<\/strong> bewertet. Die Bemessung erfolgt mit der Methode des \u201eDelta Market Value<\/em>„, um die potenziellen Auswirkungen auf die Gewinn- und Verlustrechnung und das Kapital im Falle gro\u00dfer, starker Bewegungen in der Zinskurve zu bestimmen. Es werden die im FINMA-Rundschreiben 2019\/2 \u201eZins\u00e4nderungsrisiken \u2013 Banken\u201c<\/strong> dargestellten Schockszenarien angewendet.\u00a0ALCO hat es bisher nicht f\u00fcr notwendig erachtet, Absicherungsgesch\u00e4fte mit derivativen Finanzinstrumenten zu f\u00f6rdern.<\/p>\n\n

Sonstige Marktrisiken<\/strong><\/p>\n\n

1. W\u00e4hrungsrisiken<\/strong>Die Gruppe h\u00e4lt ihr W\u00e4hrungsrisiko st\u00e4ndig innerhalb der von den Organen der Bank festgelegten Grenzen, um die Auswirkungen von Wechselkursschwankungen zu minimieren. Die Position wird t\u00e4glich \u00fcberwacht.2. Trading-Aktivit\u00e4ten<\/strong><\/strong>Die Risiken sind aufgrund der begrenzten Eigenaktivit\u00e4ten und der restriktiven Auflagen f\u00fcr die operativen Einheiten, die die verschiedenen Eigenportfolios verwalten, gering. Transaktionen mit derivativen Finanzinstrumenten werden haupts\u00e4chlich im Auftrag von Kunden durchgef\u00fchrt.<\/p>\n\n

Liquidit\u00e4t<\/strong><\/p>\n\n

Das Liquidit\u00e4tsmanagement obliegt der Gesch\u00e4ftsleitung<\/strong> \u00fcber die Vermittlung von ALCO<\/strong>. Die Finanzabteilung (Tresorerie) der Muttergesellschaft k\u00fcmmert sich um das operative Gesch\u00e4ft und stellt die Einhaltung der von den \u00fcbergeordneten Organen festgelegten Strategien und Grenzen sicher, um die Solvenz der Gruppe auch in Krisensituationen kontinuierlich zu gew\u00e4hrleisten. Das Risikomanagement erfolgt \u00fcber ein System von Toleranzgrenzen, Indikatoren und Stressszenarien. Die Risikokontrolle misst und bewertet unabh\u00e4ngig das Liquidit\u00e4tsrisiko, \u00fcberpr\u00fcft die Einhaltung der gesetzlichen und internen Grenzen, f\u00fchrt Stresstests durch und unterst\u00fctzt die Gesch\u00e4ftsleitung <\/strong>und ALCO<\/strong>. Ein Notfallplan umfasst die erforderlichen Interventionsma\u00dfnahmen, um m\u00f6gliche Liquidit\u00e4tskrisen vorzubeugen und zu bew\u00e4ltigen.<\/p>\n\n

Operationelle Risiken<\/strong><\/p>\n\n

Operationelle Risiken werden durch die Gesamtheit der Vorschriften <\/strong>und internen Bestimmungen<\/strong> begrenzt. In dem internen Dokument \u201eManagement der operationellen Risiken<\/strong>“ sind die Verfahren zur Identifizierung, Messung, Kontrolle und Abschw\u00e4chung operationeller Risiken und zur Festlegung der Risikotoleranz (Risikobereitschaft<\/em>) dargelegt. Die Kontrollt\u00e4tigkeiten der ersten Ebene sind ein integraler Bestandteil des Tagesgesch\u00e4fts. Die Kontrollen der zweiten Ebene werden auch von Stellen durchgef\u00fchrt, die von der beaufsichtigten Einheit unabh\u00e4ngig sind. Ein System zur Zertifizierung und Berichterstattung gew\u00e4hrleistet einen angemessenen Informationsfluss auf allen Ebenen. Das interne Audit<\/strong> \u00fcberpr\u00fcft st\u00e4ndig die G\u00fcltigkeit der Verfahren. Der Compliance-Service <\/strong>kontrolliert die Einhaltung der in den T\u00e4tigkeitsbereichen der Gruppe geltenden Rechtsvorschriften und Sorgfaltspflichten. Die Gruppe verf\u00fcgt \u00fcber einen Business Continuity<\/em>-Plan, um auch bei au\u00dfergew\u00f6hnlichen Ereignissen, die die Verf\u00fcgbarkeit von Personal, Infrastruktur und IT-Systemen einschr\u00e4nken, die Aufrechterhaltung der Gesch\u00e4ftst\u00e4tigkeit zu gew\u00e4hrleisten.<\/p>\n\n

Publikationspflichten gem\u00e4ss FINMA-Rundschreiben 2016\/1<\/p>\n\n

Die gem\u00e4ss FINMA-Rundschreiben 2016\/1 zu ver\u00f6ffentlichenden Informationen zu den erforderlichen Eigenmitteln und weiteren Risikoindikatoren sind auf der Website der Gruppe unter \u201ePublikationen \u2013 Jahresberichte“\u00a0(bancasempione.ch\/pubblicazione)<\/a> zu finden. Es werden die im FINMA-Rundschreiben 2019\/2 \u201eZins\u00e4nderungsrisiken \u2013 Banken\u201c dargestellten Schockszenarien angewendet.<\/p>\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"

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