Glosario - Banca del Sempione

Acción: Instrumento financiero que representa una participación en el capital de una sociedad y permite beneficiarse de la evolución económica y patrimonial del emisor.
Asesor financiero: Profesional que acompaña al cliente en la gestión de su patrimonio y en la toma de decisiones de inversión, identificando soluciones acordes con sus objetivos, situación personal, horizonte temporal y perfil de riesgo.
Asesoramiento financiero: Servicio que acompaña al cliente en la planificación financiera y en la toma de decisiones de inversión, mediante soluciones alineadas con sus necesidades patrimoniales, objetivos y perfil de riesgo.
Asset Allocation: Estrategia de distribución del patrimonio entre diferentes clases de activos, diseñada para equilibrar el riesgo y el potencial de rentabilidad de acuerdo con el perfil del cliente.

Benchmark: Índice o parámetro de referencia utilizado para evaluar el comportamiento y la rentabilidad de una inversión, una cartera o una estrategia de gestión.
Bono: Instrumento financiero de deuda mediante el cual un inversor presta capital a un emisor y recibe intereses de acuerdo con las condiciones y el vencimiento establecidos.
Bono gubernamental: Bono emitido por un Estado o una entidad pública para cubrir sus necesidades de financiación.

Capitalización bursátil: Valor total de una sociedad cotizada, calculado multiplicando el precio de mercado de la acción por el número de acciones en circulación.
Cartera: Conjunto de instrumentos financieros mantenidos por un inversor, estructurado en función de sus objetivos de inversión, horizonte temporal y perfil de riesgo.
Clase de activo: Categoría de instrumentos financieros con características similares en términos de funcionamiento, riesgo y rentabilidad, utilizada para la construcción y diversificación de carteras.
Correlación: Medida de la relación entre la evolución de distintos instrumentos financieros o clases de activos dentro de una cartera.
Crédito hipotecario: Solución de financiación garantizada por un inmueble, destinada a la adquisición, construcción o mejora de bienes inmobiliarios en el marco de una planificación patrimonial y financiera integral.
Crédito Lombardo: Solución de financiación garantizada por activos financieros depositados en el Banco, utilizada para cubrir necesidades de liquidez o apoyar la gestión patrimonial.
Cupón: Interés periódico abonado al titular de un bono de acuerdo con las condiciones establecidas en su emisión.
Curva de rendimientos: Representación gráfica de las rentabilidades de los bonos según sus distintos vencimientos, utilizada para interpretar las expectativas del mercado sobre los tipos de interés y la evolución económica.

Derivados: Instrumentos financieros cuyo valor depende de la evolución de activos subyacentes, como acciones, bonos, divisas o tipos de interés.
Diversificación: Estrategia de inversión que distribuye los activos entre distintos instrumentos, sectores o mercados con el objetivo de reducir el riesgo global de la cartera.
Divisa: Moneda utilizada como medio de pago y referencia económica dentro de un determinado país o sistema monetario.
Drawdown: Reducción del valor de una inversión o de una cartera respecto a su máximo anterior.
Duration: Medida utilizada para evaluar la sensibilidad del precio de un bono frente a variaciones en los tipos de interés.

ESG: Se refiere a los factores ambientales, sociales y de gobernanza considerados en las decisiones de inversión y en la evaluación de las empresas

Financiación: Solución mediante la cual el Banco pone a disposición del cliente recursos financieros destinados a cubrir necesidades personales, patrimoniales o empresariales, de acuerdo con las condiciones pactadas.
Fondo cotizado (ETF): Instrumento financiero cotizado que replica el comportamiento de un índice, un mercado o una clase específica de activos, ofreciendo una exposición diversificada mediante una única inversión.

Hedge Fund: Vehículo de inversión caracterizado por estrategias de gestión flexibles orientadas a generar rendimientos mediante distintos enfoques de mercado.

Índice bursátil: Indicador que mide la evolución de un conjunto de acciones representativas de un mercado, un sector o una determinada área geográfica.
Inversión sostenible: Inversión que, además de los objetivos financieros, incorpora criterios ambientales, sociales y de gobernanza en la selección y gestión de los activos.

Leverage Ratio: Indicador regulatorio que mide la relación entre el capital de un banco y su exposición total, con independencia del nivel de riesgo de los activos mantenidos.
Liquidez: Capacidad de un activo financiero para convertirse rápidamente en efectivo sin afectar de forma significativa a su valor de mercado.

Mercado de divisas: Mercado internacional dedicado al intercambio de divisas, caracterizado por una elevada liquidez y una operativa continua a escala global.
Mercado financiero: Sistema en el que se negocian instrumentos financieros, capitales y divisas, permitiendo la interacción entre la oferta y la demanda de inversión a nivel nacional e internacional.
Metal precioso: Activo de valor intrínseco, como el oro, la plata o el platino, utilizado habitualmente con fines de diversificación o inversión.
Mitigación del riesgo: Conjunto de estrategias e instrumentos destinados a reducir la exposición a los riesgos financieros y preservar el equilibrio de una cartera.
Multi-asset: Enfoque de inversión que combina diferentes clases de activos dentro de una misma cartera con el objetivo de diversificar el riesgo y optimizar el perfil de riesgo y rentabilidad.

Política monetaria: Conjunto de las medidas adoptadas por los bancos centrales para influir en la inflación, la liquidez, el crecimiento económico y el empleo mediante la fijación de los tipos de interés u otros instrumentos de política monetaria.

Ratio CET1: Indicador de solvencia que mide la solidez financiera de un banco y su capacidad para absorber posibles pérdidas.
Rentabilidad: Resultado económico generado por una inversión durante un periodo determinado, expresado en términos absolutos o porcentuales.
Responsabilidad Social Corporativa (RSC): Modelo de gestión empresarial mediante el cual una organización integra aspectos sociales, ambientales y éticos en sus actividades, en sus relaciones con los grupos de interés y en su estrategia a largo plazo.
Riesgo cambiario: Riesgo derivado de las variaciones en los tipos de cambio entre distintas divisas, que pueden afectar al valor de una inversión o de una cartera.

Tipo de interés: Indicador que determina el coste del dinero o la rentabilidad de una inversión, influyendo en la financiación, los mercados financieros y las decisiones de asignación de capital.

Valor de mercado: Valor atribuido por el mercado a un activo financiero o a una cartera en un momento determinado.
Volatilidad: Indicador que mide la intensidad de las variaciones del precio de una inversión a lo largo del tiempo y representa su nivel de riesgo.